Bila tanggungjawab terhadap ibu bapa, anak-anak dan masa depan sendiri datang serentak.
Pernah tak korang rasa macam ni?
Baru je gaji masuk, belum sempat nak happy, duit dah mula keluar satu per satu.
Bayar rumah. Bayar kereta. Barang dapur. Susu anak. Pampers. Bil elektrik. Internet.
Tiba-tiba mak WhatsApp.
“Along, mak nak pergi klinik minggu ni. Boleh tolong sikit?”
Kita tengok baki akaun.
Tarik nafas.
“Okay mak, nanti Along transfer.”
Bukan sebab kita banyak duit. Bukan sebab kita tak ada komitmen.
Tapi sebab kita tahu, kalau bukan kita yang bantu, siapa lagi?
Dan kadang-kadang, dalam sibuk memastikan semua orang cukup, kita terlupa satu orang.
Diri sendiri.
Selamat datang ke realiti generasi sandwic.
Apa Sebenarnya Generasi Sandwic Ni?
Generasi sandwic atau sandwich generation biasanya merujuk kepada golongan dewasa yang pada masa sama menjaga atau menyara ibu bapa yang semakin berusia dan anak-anak yang masih memerlukan sokongan.
Di atas, ada ibu bapa yang semakin berusia.
Di bawah, ada anak-anak yang masih memerlukan sokongan.
Kita pula berada di tengah.
Macam inti sandwic yang tersepit antara dua keping roti.
Bezanya, sandwic dekat kedai boleh pilih nak letak inti apa.
Sandwic kehidupan ni, kadang-kadang kita tak sempat pilih pun.
Generasi sandwic bukan semestinya orang yang sudah berkahwin. Ada juga individu bujang yang menanggung ibu bapa sambil membantu adik-beradik yang masih belajar. Cuma, jika tiada tanggungjawab terhadap anak atau generasi bawah, keadaan itu lebih tepat disebut tekanan tanggungan keluarga berbilang generasi, bukan definisi tradisional generasi sandwic.
Istilah ini lebih merujuk kepada keadaan tanggungan dan penjagaan, bukannya satu generasi umur tertentu seperti Gen Z atau Milenial.
Kajian kualitatif di Bangi yang melibatkan 30 penjaga mendapati pengalaman menjaga anak dan warga emas serentak berkait dengan isu kesihatan, ekonomi serta kesejahteraan individu dan keluarga. Kajian ini memberi gambaran mendalam tentang pengalaman peserta, tetapi bilangannya kecil dan tidak mewakili semua keluarga di Malaysia.[1]
Bila Gaji RM5,000 Pun Rasa Macam RM1,500
Jom kita buat satu simulasi.
Katakan seorang lelaki berumur 35 tahun bekerja dengan pendapatan bersih RM5,000 sebulan.
Dia sudah berkahwin, mempunyai dua orang anak dan membantu ibu bapanya.
Ini contoh perbelanjaan bulanan dia:
| Perbelanjaan | Jumlah |
|---|---|
| Rumah dan bil utiliti | RM1,500 |
| Makan dan keperluan keluarga | RM1,200 |
| Bantuan ibu bapa | RM600 |
| Kereta, minyak dan tol | RM800 |
| Hutang dan komitmen lain | RM600 |
| Jumlah perbelanjaan | RM4,700 |
| Baki | RM300 |
Nampak?
Gaji RM5,000, tetapi baki cuma RM300.
Itu pun belum masuk kalau anak demam, kereta rosak, tayar botak atau ada kecemasan keluarga.
Dan contoh ini bukan statistik purata rakyat Malaysia. Ia cuma simulasi untuk menunjukkan bagaimana komitmen boleh memakan sebahagian besar pendapatan. Angka sebenar setiap keluarga berbeza mengikut lokasi, saiz isi rumah, tempat tinggal, pengangkutan dan komitmen masing-masing.
Sebagai konteks, DOSM melaporkan purata perbelanjaan penggunaan bulanan isi rumah Malaysia meningkat daripada RM5,150 pada 2022 kepada RM5,566 pada 2024. Angka ini merujuk kepada isi rumah secara keseluruhan, bukan perbelanjaan seorang individu atau ukuran khusus untuk generasi sandwic.[2]
Sebab itulah kita kena faham satu perkara.
Gaji besar tidak semestinya bermaksud seseorang itu mempunyai kewangan yang sihat.
Orang bergaji RM10,000 pun boleh hidup dalam tekanan kewangan kalau komitmennya RM9,800.
Sebaliknya, orang bergaji RM4,000 mungkin mempunyai kedudukan lebih stabil jika komitmennya terkawal.
Apa yang penting bukan sekadar berapa banyak duit masuk.
Tetapi berapa banyak yang tinggal, bagaimana duit itu diuruskan dan sama ada kita mempunyai simpanan untuk masa depan.
Kenapa Ramai Orang Muda Boleh Terperangkap?
Ada beberapa faktor yang boleh menyebabkan seseorang menjadi generasi sandwic.
1. Ibu bapa tiada simpanan persaraan yang mencukupi
Kita kena faham satu perkara.
Bukan semua ibu bapa kita membesar dalam keadaan ekonomi yang sama seperti sekarang.
Ada yang bekerja bertahun-tahun dengan gaji kecil.
Ada yang bekerja sendiri tanpa caruman persaraan tetap.
Ada juga yang menggunakan hampir semua pendapatan untuk membesarkan anak-anak.
Bila usia semakin meningkat dan mereka tidak lagi mampu bekerja, anak-anak mungkin menjadi sebahagian daripada jaringan sokongan mereka.
Dan sebagai anak, sudah tentu kita nak membantu.
Tetapi persoalannya, adakah kewangan kita sendiri sudah cukup stabil?
2. Kos sara hidup mengambil ruang dalam bajet
Cuba tengok perbelanjaan harian.
Barang dapur, sewa rumah, pengangkutan, penjagaan anak dan kos pendidikan.
Semuanya memerlukan duit.
Apabila pendapatan tidak berkembang seiring dengan perbelanjaan, ruang untuk menyimpan menjadi semakin kecil.
Panduan Belanjawanku 2024/2025 oleh KWSP dan Social Wellbeing Research Centre menganggarkan perbelanjaan minimum untuk taraf hidup wajar bagi beberapa jenis isi rumah di 12 bandar utama. Ia boleh dijadikan rujukan untuk menilai bajet, bukan jumlah wajib yang sesuai untuk semua keluarga.[3]
Yang susahnya, kita bukan sahaja perlu menampung kehidupan hari ini.
Kita juga perlu bersedia untuk kehidupan 10, 20 atau 30 tahun akan datang.
3. Kita tak pernah diajar cara mengurus duit dengan betul
Ramai antara kita diajar untuk belajar rajin-rajin, dapat keputusan bagus, cari kerja dan beli rumah.
Tetapi berapa ramai yang benar-benar diajar tentang aliran tunai, dana kecemasan, pengurusan hutang, perlindungan kewangan dan perancangan persaraan?
Kita mungkin tahu macam mana nak cari duit.
Tetapi tak semestinya tahu macam mana nak urus duit.
Dan dua perkara ini sangat berbeza.
4. Kita rasa bersalah kalau tak mampu membantu
Ini bahagian yang agak sensitif.
Kadang-kadang kita tahu duit sendiri pun tak cukup.
Tetapi apabila ibu bapa meminta bantuan, kita rasa bersalah untuk mengatakan tidak.
Akhirnya kita menggunakan kad kredit, pinjaman peribadi atau duit simpanan kecemasan.
Niat kita baik.
Tetapi kalau berterusan tanpa perancangan, kita mungkin sedang menyelesaikan masalah kewangan satu generasi dengan mencipta masalah kewangan generasi seterusnya.
Membantu keluarga itu tanggungjawab yang mulia. Tetapi kemampuan kewangan juga perlu diambil kira.
Adakah Generasi Sandwic Hanya Masalah Orang Miskin?
Tidak.
Generasi sandwic bukan ditentukan oleh jumlah gaji semata-mata.
Ia berkaitan dengan tanggungjawab penjagaan, kebergantungan kewangan dan tekanan yang datang bersama-sama.
Bayangkan dua individu.
Ali bergaji RM4,000 dan mempunyai komitmen RM2,500.
Abu bergaji RM12,000 tetapi mempunyai komitmen RM11,500 kerana menanggung keluarga besar, ibu bapa dan hutang.
Siapa lebih stabil?
Dari sudut baki tunai bulanan, Ali mempunyai ruang kewangan yang lebih besar.
Sebab itu, apabila bercakap tentang kewangan, kita tidak boleh melihat pendapatan sahaja.
Kita kena melihat keseluruhan keadaan.
Dari Perspektif Businessman: Masalah Sebenar Ialah Cash Flow
Dalam perniagaan, ada satu perkara yang sangat penting.
Cash flow atau aliran tunai.
Bisnes boleh mencatatkan jualan tinggi tetapi masih menghadapi masalah jika duit keluar lebih cepat daripada duit masuk.
Kewangan keluarga pun lebih kurang sama.
Gaji ialah duit masuk.
Perbelanjaan ialah duit keluar.
Simpanan ialah sebahagian daripada duit yang kita asingkan untuk keperluan masa depan.
Kalau setiap bulan semua pendapatan habis untuk komitmen, kita tidak mempunyai banyak ruang untuk menghadapi perkara yang tidak dijangka.
Sebab itu, sebelum bercakap tentang menjadi kaya, kita perlu memastikan kewangan keluarga boleh bertahan dahulu.
Bagi saya, ada tiga peringkat yang boleh dijadikan panduan. Ini kerangka praktikal untuk menyusun keutamaan, bukannya formula kewangan rasmi:
Peringkat 1: Survival
Pastikan keperluan asas mencukupi, bayaran penting tidak tertunggak dan hutang berisiko tinggi ditangani.
Peringkat 2: Stability
Bina dana kecemasan secara berperingkat, kawal komitmen dan mula menyediakan simpanan jangka panjang.
Peringkat 3: Growth
Apabila kewangan semakin stabil, barulah kita mempunyai lebih ruang untuk meningkatkan kemahiran, mengembangkan pendapatan, melabur mengikut kemampuan atau membina perniagaan.
Tak semua orang boleh terus melompat ke peringkat ketiga.
Dan itu okay.
Yang penting, kita tahu kedudukan sekarang dan ada perancangan untuk bergerak ke hadapan.
Macam Mana Nak Elakkan Anak Kita Jadi Generasi Sandwic Seterusnya?
Ini bahagian yang saya rasa paling penting.
Kita mungkin tidak boleh mengubah keadaan kewangan ibu bapa kita sepenuhnya.
Tetapi kita boleh cuba mengubah cara kita menyediakan masa depan untuk anak-anak.
1. Jangan jadikan anak sebagai pelan persaraan
Anak-anak bukan dana persaraan kita.
Kalau mereka mahu membantu apabila dewasa nanti, itu satu perkara yang baik.
Tetapi jangan bina keseluruhan perancangan kewangan kita dengan andaian bahawa anak-anak wajib menanggung semua perbelanjaan kita.
Mereka juga akan mempunyai kehidupan dan tanggungjawab sendiri.
2. Tetapkan bajet bantuan keluarga
Kalau kita mampu membantu ibu bapa RM300 sebulan, rancang berdasarkan kemampuan tersebut.
Kalau ada kecemasan, bincang dengan adik-beradik tentang cara berkongsi tanggungjawab.
Bantuan juga tidak semestinya dalam bentuk duit tunai.
Kadang-kadang membelikan barang dapur, membantu urusan klinik atau mengurus permohonan bantuan yang layak boleh meringankan beban.
3. Bina dana kecemasan
Mulakan dengan jumlah yang realistik.
RM500 dahulu pun boleh menjadi sasaran pertama.
Kemudian RM1,000.
Selepas itu, tingkatkan secara berperingkat mengikut kemampuan dan keperluan keluarga.
Matlamat jangka panjang boleh berdasarkan beberapa bulan perbelanjaan asas, bukannya jumlah yang sama untuk semua orang.
KWSP menyediakan panduan Belanjawanku untuk membantu kita memahami anggaran perbelanjaan mengikut jenis isi rumah dan bandar. Rangka Kerja Kecukupan Pendapatan Persaraan (RIA) pula menyediakan tahap simpanan persaraan sebagai rujukan. Kedua-duanya ialah panduan untuk perancangan, bukan jaminan atau sasaran yang sesuai secara automatik untuk setiap individu.[3][4]
4. Tingkatkan pendapatan, tetapi jangan terperangkap dengan hustle culture
Sekarang ramai orang bercakap tentang side income.
Buat bisnes online. Jadi freelancer. Buat affiliate. Jual produk digital.
Semua ini ada potensi.
Tetapi bukan bermaksud semua orang perlu bekerja 18 jam sehari.
Kalau siang sudah bekerja, malam menjaga anak dan hujung minggu mengurus ibu bapa, masa dan tenaga kita juga mempunyai nilai.
Pilih peluang yang sesuai dengan kemahiran, modal, masa dan tahap risiko yang mampu ditanggung.
Jangan sampai nak menyelesaikan masalah kewangan, kita pula kehilangan kesihatan dan masa bersama keluarga.
Boleh Ke AI Membantu Generasi Sandwic?
Pada pandangan saya, teknologi dan AI boleh menjadi sebahagian daripada penyelesaian.
Bukan sebab AI boleh tiba-tiba menjadikan semua orang kaya.
Tetapi kerana AI boleh membantu kita bekerja dengan lebih produktif.
Contohnya:
- Urus bajet: Gunakan AI untuk menyusun kategori perbelanjaan dan mencadangkan pelan bajet berdasarkan angka yang kita berikan.
- Belajar kemahiran baharu: AI boleh menjadi pembantu pembelajaran untuk penulisan, pemasaran digital, analisis data dan pelbagai kemahiran lain.
- Bina pendapatan tambahan: AI boleh membantu menyediakan draf kandungan, idea produk digital dan proses kerja bisnes kecil.
- Jimat masa: Automasi tugas berulang boleh memberi lebih banyak ruang untuk kerja yang penting dan masa bersama keluarga.
Namun, AI tetap mempunyai batasan.
Cadangan kewangan perlu disemak, maklumat peribadi perlu dilindungi dan peluang menjana pendapatan tidak pernah dijamin.
Teknologi ialah alat.
Bagaimana kita menggunakannya yang menentukan nilainya.
Gen Z Pun Boleh Jadi Generasi Sandwic Ke?
Ya, boleh.
Walaupun istilah ini sering dikaitkan dengan golongan dewasa pertengahan umur, individu Gen Z juga boleh mengalami tekanan tanggungan antara generasi.
Contohnya, seseorang yang baru mula bekerja tetapi sudah perlu menanggung ibu bapa, membantu adik-beradik dan pada masa sama merancang masa depan sendiri.
Mungkin belum mempunyai anak, jadi tidak semestinya memenuhi definisi tradisional generasi sandwic.
Tetapi tekanan kewangan antara generasi itu tetap wujud.
Sebab itulah pendidikan kewangan perlu bermula lebih awal.
Bukan tunggu sampai gaji besar.
Bukan tunggu sampai kahwin.
Dan bukan tunggu sampai ada hutang keliling pinggang.
Akhir Kata: Kita Nak Putuskan Kitaran Ini, Bukan Wariskan
Saya percaya kebanyakan ibu bapa tidak mahu melihat anak-anak mereka hidup susah.
Dan kebanyakan anak juga tidak sanggup melihat ibu bapa mereka berada dalam kesusahan.
Kedua-duanya datang daripada rasa sayang.
Tetapi kasih sayang sahaja tidak mencukupi untuk menyelesaikan masalah kewangan.
Kita perlukan perancangan, komunikasi dan disiplin.
Kalau hari ini kita berada dalam generasi sandwic, mungkin kita tidak boleh keluar daripada keadaan itu dalam masa sebulan atau setahun.
Tetapi kita boleh mula dengan satu langkah kecil.
Semak aliran tunai.
Bincang dengan keluarga.
Kurangkan komitmen yang tidak perlu.
Bina simpanan.
Dan paling penting, sediakan pelan persaraan sendiri supaya anak-anak kita nanti mempunyai lebih banyak pilihan dalam kehidupan mereka.
Kita mungkin generasi yang tersepit hari ini. Tetapi kita masih boleh berusaha menjadi generasi yang memutuskan kitaran tersebut.
Bukan kerana kita tidak mahu menjaga ibu bapa.
Tetapi kerana kita mahu menjaga ibu bapa, keluarga dan masa depan sendiri dengan lebih baik.
Jom Kongsi Pandangan
Saya nak tanya satu soalan.
Pada pendapat korang, apakah cabaran paling besar generasi sandwic di Malaysia sekarang?
Adakah gaji yang tak cukup, kos sara hidup, hutang, atau tekanan untuk memenuhi harapan keluarga?
Kongsikan pandangan korang. Mungkin pengalaman kita boleh membantu orang lain yang sedang melalui situasi yang sama.
Ditulis oleh Fahmi Syakirin — berkongsi perspektif tentang bisnes, kewangan, teknologi dan realiti kehidupan.
Nota: Artikel ini bertujuan untuk pendidikan umum dan bukan nasihat kewangan peribadi. Contoh RM5,000 dan angka perbelanjaan dalam jadual ialah ilustrasi, bukan data kajian rasmi. Maklumat statistik isi rumah dalam artikel dilabel mengikut skop sumber asalnya.
Rujukan
- Mohd Suhaimi Mohammad, Norulhuda Sarnon dan Khadijah Alavi, “Family Well-Being in the Context of Sandwich Generation Care: A Qualitative Study in Malaysia,” International Journal of Academic Research in Progressive Education and Development, 2025. Kajian temu bual ini melibatkan 30 informan di Bangi. Artikel dan abstrak.
- Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM), Household Expenditure Survey Report 2024 (Malaysia & States), diterbitkan 8 Oktober 2025. Ringkasan laporan.
- KWSP dan Social Wellbeing Research Centre, Universiti Malaya, Belanjawanku 2024/2025 dan Rangka Kerja Kecukupan Pendapatan Persaraan, diumumkan 12 Disember 2024. Maklumat dan panduan KWSP.
- KWSP, Rangka Kerja Kecukupan Pendapatan Persaraan (RIA). Maklumat RIA.
